Почему быть бедным слишком дорого

cover_1448314232-630x315Казалось бы, меньше денег, меньше ненужных покупок, меньше хлама — жизнь проще и экономнее. Ошибка и ещё раз ошибка. Быть бедным так дорого, что вы не можете себе этого позволить.

За плохое питание вы расплачиваетесь здоровьем и появлением вредных привычек

Каждый студент скажет вам, какая отличная еда — лапшичка быстрого приготовления. Сытно, дёшево. Вот только это нездоровая еда. Много соли, плохое масло — если есть «Роллтон» каждый день, можно сильно навредить своему организму.

Ещё одна ловушка — фастфуд. Время кажется более ценным, чем здоровье. Зачем готовить дома, если можно перекусить хот-догом на ходу. И если у вас неустойчивое финансовое положение, вы начинаете чередовать «богатые дни», когда можете позволить себе фастфуд, и «дни быстролапши». А если хочется попить что-то, кроме воды, выбор падает на лимонад, который дешевле сока или молока.

Несколько лет такой диеты, и вам практически обеспечены боли в желудке, проблемы с кожей и прочие неприятности со здоровьем.
Ещё хуже, что остаются привычки. И когда вы уже можете позволить себе нормальную еду, вам сложно привыкнуть готовить дома что-то полезное. Вы машинально идёте в «Макдональдс» и любите выпить лимонада. Не обманывайте себя, что вы изменитесь, как только у вас появятся деньги. Слишком много плохих привычек вы приобретёте к тому времени.

К сожалению, непросто перестроить свою систему питания. Для этого нужно либо много денег, либо много времени. Если есть деньги, вы можете не задумываясь покупать разнообразную еду, включая фрукты и овощи, в ближайшем хорошем гипермаркете. Если у вас есть время, вы можете выискивать в городе места, где можно подешевле купить фермерские продукты, и ездить за мясом в один район, а за овощами — в другой.

Можно покупать недорогую и здоровую еду вроде всевозможных круп, но нужно придумывать, как поинтереснее их приготовить. Вряд ли вам понравится из месяца в месяц питаться однотипными кашами.

Но если вы пашете на работе до ночи или совмещаете две работы, чтобы свести концы с концами, то у вас вряд ли есть время и желание заниматься составлением меню, поиском продуктов и их приготовлением. Какой к чёрту свежевыжатый апельсиновый сок, если вам не всегда хватает денег, чтобы заплатить за квартиру? Сейчас вы думаете, как оплатить коммунальные услуги вовремя, чтобы вас не выселили, а о заболеваниях сердца от неправильного питания можно подумать лет через 20.

Дешёвая машина часто ломается, а общественный транспорт отнимает время

Каждый день вам приходится добираться на работу. Собственный автомобиль — это множество расходов помимо его покупки: бензин, масло, зимняя резина, мойка и, конечно, ремонт. И если автомобиль недорогой и подержанный, то ремонта будет много. Можно просто не обращать внимания на странные звуки из-под капота. Сделать музыку погромче и стараться ездить пореже. Но чем дольше затягиваешь с ремонтом, тем дороже он может обойтись в итоге.

Например, если на лобовом стекле остался небольшой след от прилетевшего из-под колёс камешка, надо «залечить» его, чтобы трещина не поползла дальше и не пришлось менять всё стекло. Но вам кажется это нецелесообразной тратой на данный момент, уж лучше купить вкусной еды.

Общественный транспорт — неплохая альтернатива собственной машине, если он регулярно ходит. Но он лишает вас многих возможностей. Туда, куда на машине вы доедете за 15 минут, на автобусе вы будете ехать 40. Автобус ушёл из-под носа? Потратите ещё 10–15 минут на ожидание следующего. Если в день у вас всего 3–4 часа свободного времени и два из них вы тратите на дорогу, естественно, вам некогда приготовить правильную еду.

И вспомним о том, что для некоторой работы обязательно требуется автомобиль. Получается, будь он, у вас было бы больше возможностей заработать. Но сейчас у вас нет денег, чтобы купить автомобиль, и вы упускаете возможность заработать. Замкнутый круг.

Потёртая одежда лишает возможностей и порождает неуверенность в себе

Цена нового хорошего костюма сравнима с двухнедельным бюджетом вашей семьи, выделенным на еду. Поэтому одежду вы покупаете недорогую и только тогда, когда старая становится совершенно непригодной. Из-за вынужденной экономии на одежде вы теряете возможности. По одёжке встречают. И этого не избежать. На собеседовании предпочтение наверняка отдадут аккуратно и свежо одетому кандидату.

Вам будет затруднительно получить и кредит в банке. Глядя на ваш потрёпанный вид, вряд ли работник банка поверит, что вы сможете выплачивать деньги без задержек.

И вот парадокс: если вы бедны, но одеваетесь хорошо, люди думают, что вы безответственно относитесь к деньгам. Но, если вы одеваетесь бедно, о вас думают плохо, особенно на собеседованиях. Даже узнаваемые бренды до сих пор играют роль, как ни печально.

Несомненно, можно покупать недорогую одежду и содержать её в очень хорошем состоянии. Но на это требуется немало времени: тщательная и аккуратная стирка, починка. Да и материальные затраты тоже будут: нужна хорошая стиральная машинка и качественные средства для стирки.

И самое худшее: потрёпанная одежда деморализует вас. Особенно когда вы попадаете в общество. Видите красиво одетых людей, некоторые из которых смотрят на вас осуждающе или с жалостью. Вы даже смущаетесь зайти в магазин. И хорошо ещё, если кто-то не намекнёт вам, что ваши ботинки уже давно «просят каши». Говорится это в таком тоне, как будто вам просто лень дойти до магазина за новыми. Ах, если бы дойти до магазина было самой большой проблемой…

Другая половина окружающих будет говорить вам, что покупка новой одежды — это непрактично. Еда — практично. Ремонт машины — практично. Оплата коммунальных услуг — практично. Но зачем ты купил новые зимние ботинки? Старые вон ещё какие хорошие, только подошву приклеить. Вы не сможете изменить людей, которые относятся к вам прохладно и настороженно из-за старой одежды, потому старайтесь игнорировать тех, кто считает, что знает, как вам правильно вести личные финансы. И если у вас есть возможность наскрести денег на обновление гардероба, обязательно сделайте это.

Переплаты по кредитам разрушают ваш бюджет

Когда считаешь, сколько переплатишь, если купишь квартиру в ипотеку или возьмёшь бытовую технику в кредит, тоска накрывает с головой. Но как быть, если стиральная машина вышла из строя, а 20 тысяч на покупку новой нет? Или если сломался холодильник? Не вывешивать же еду за окно? Вот и приходится скрепя сердце брать свежий кредит.

И собирается ежемесячный снежный ком: выплаты по кредиту, проценты по кредиту, пени за задержку выплат по кредиту… А если вы ещё каким-то образом получили кредитную карту, то выбраться из этой ямы ещё сложнее.
Есть ещё коммунальные платежи, которые обрастают пенями. За неуплату коммуналки управляющая компания может отключить вам услуги. Получается несуразная вещь: из-за того, что у вас нет денег, вы вынуждены платить ещё больше.

;
Как научиться копить деньги

post-budget-3Денег всегда не хватает. И, кажется, что у другого человека такие же условия «на старте», как у вас, но он регулярно отдыхает у моря, а вы нет. Несколько советов помогут увидеть, как много у вас финансовых ресурсов, которые вы игнорируете, пишет rabota.ua.

1. 10% с любого дохода – в копилку

После получения зарплаты вы платите всем – коммунальщикам, тем, кто чинит вашу обувь, магазинам и т. д. Но вы не платите себе. А ведь именно вы заработали эти деньги! Отложите 10% с дохода. Сложно? Начните с 1%! Почувствуете ли вы разницу, потратив 200 грн или 180 грн? Нет. Со временем вы научитесь жить по максимуму, используя 90%, 80%, 70% своего заработка без ущерба для желудка, гардероба и развлечений. А отложенная сумма будет множиться ежемесячно.

2. 50% от любого незапланированного дохода – тоже в копилку

Вы не собирались получать эти деньги, значит, вы могли прожить без них. Вот и проживите, а половину внезапного богатства отложите. Вторую можно честно потратить на себя любимого.

Также поступайте и с сэкономленной суммой, например, если вы приобрели акционный товар: 50% от сэкономленной суммы кладите в копилку. В конце месяца вы обнаружите, что сэкономили довольно приличную сумму, которую можно отправить, к примеру, на депозит.

3. Откажитесь от долгов

Брать в долг у кого-то или обращаться в банк – плохая привычка по нескольким причинам:

приходит осознание, что вы в кабале, как минимум год;
вы переплачиваете банкам в несколько раз;
зависите от того, у кого вы заняли;
берете чужое – отдаете свое;
энергетически плохо иметь в течение длительного времени «якорь», который мешает вам жить сейчас.

Давать в долг тоже не сулит хорошего:
вы можете поссориться с тем, кто должен, и как потом получить свои деньги обратно?
это тормоз для развития, ведь вы постоянно держите в голове факт, что кто-то вам что-то «должен».
Жить станет существенно легче, если на вас не будет никаких долгов. Гораздо проще занять у самого себя – это и по гордости не бьет, и изнутри подогревает – «я-то молодец!», и ни к кому не надо обращаться с такой неприятной просьбой. А как у себя одолжить? Взять из тех 10%, что вы откладываете. Но с условием, что вернете. Договоритесь с собой, как с банком.

4. Создавайте финансовую подушку

В идеале такая подушка – это сумма ваших ежемесячных доходов, умноженная на шесть. В случае форс-мажора (например, вы потеряли работу) у вас есть запас, и есть целых щесть месяцев на то, чтобы прийти в себя и начать все заново. При этом вы не ищете судорожно средства на аренду квартиры и еду, спокойно обдумываете свои последующие шаги. И даже можете инвестировать в старт своего дела или положить деньги на депозит. Последнее хорошо в том случае, если вы имеете постоянный доступ к своему вкладу.

5. Займитесь «кучкованием»

Вы знаете свое число «Z» – количество денег, необходимое вам на один месяц – оплата квартирных счетов, еда, регулярные траты (косметика, машина, уход за домашним животным и пр.). Отложите эту сумму, а оставшуюся разделите на 4,5 (количество недель в месяце). Теперь у вас есть цифра, которую вы можете потратить в течение одной недели: больше нельзя – меньше можно.

6. Аудит расходов и доходов

Как бы это вас ни отталкивало или раздражало, вы обязаны знать, сколько денег вы получаете и тратите. Записывайте абсолютно все расходы, даже проезд в метро. Вносите их по категориям: «молочка», «хлеб», «бензин», «корм для кота», «пиво» и пр. Скрупулезный подсчет поможет выявить, на что именно вы расходуете ресурсы, и какие траты вам реально не нужны в таком объеме. Вы увидите, что зачастую вы тратите 150% ваших финансов, при этом, реально не имея их. Не тратьте больше, чем зарабатывайте. Все траты можно оптимизировать.

7. Старайтесь платить наличными

Если вы постоянно расплачиваетесь картой, вы не чувствуете, как быстро уходят ваши деньги. Оплата счетов и покупок «налом» помогает понять, что некоторые действия – лишние, и от них стоит отказаться.

8. Сокращайте расходы

Магазины – место, где вы теряете голову, наполняя продуктовую корзинку. Просчитывайте выгодность покупки. Например, килограмм мороженого купить выгоднее, чем купить два рожка. Вы покупаете больше, а расходуете меньше, в то же время вы балуете себя мороженым несколько раз.

9. Будьте ответственны за собственные траты

Положите в кошелек бумажку с надписью «А надо ли это?». Каждый раз перед покупкой смотрите на нее и честно отвечайте, так ли уж вам нужно то, что вы собираетесь приобрести.

10. Собирайте мелочь

Копейка гривну бережет. Иногда у нас накапливаются целые пригоршни мелочи, которую мы тратим, куда попало, лишь бы не носить эту тяжесть в кармане. Весь этот «металл» складывайте в вазочку, отдавайте своим детям в копилку, а в конце месяца подсчитайте, каков размер вашей финансовой «неучтенки». Туда же можно отправлять и мелкие купюры. Обменяйте мелочь на крупные банкноты в банке или магазине, положите в свои резервы, потратьте на то, что принесет вам радость. Почувствуйте, что вы контролируете все свои денежные потоки.

11. Регулярно теряйте деньги

Определите, потеря какой суммы вас не расстроит. Гривна, две, 10? А может быть, 50? И ежедневно «теряйте» эти деньги, т.е. бросайте в копилку. Вполне подъемные потери принесут вам огромную радость при подсчетах в конце месяца. Оказывается, вы умеете жить, не отказывая себе, сохраняя кругленькую сумму.

12. Избавьтесь от вещизма

Откройте свой шкаф, кладовую, загляните на балкон. Сколько там того, что вам нужно в действительности? После честного ответа переберите весь хлам, выбросьте то, что нельзя использовать, обменяйте ненужное на что-то полезное, продайте то, что не носили больше года. Американцы не просто так устраивают распродажи. Это дает дополнительную прибыль и избавляет от хлама.

13. Масштабируйте привычку

Если вы хотите накопить, то не стоит постоянно влезать в свою копилку – всегда увеличивайте сумму ваших финансовых резервов. Только так у вас появятся «лишние» деньги в особо крупных размерах.

Если ваш поезд ушел, всегда есть другие способы добраться из точки А в точку Б. Так и с деньгами: увеличить имеющиеся финансовые средства можно разными способами. Просто решите, какой способ вам приятнее и эффективнее.

14. Делайте

Если вы ничего не меняете в своей жизни, откуда взяться новым деньгам? Ищите дополнительные источники дохода. Фрилансеры отлично знают, что один заказчик не обеспечит им стабильный и хороший заработок. Поэтому у них всегда несколько путей поступления денежных средств.

Сложнее тем, кто работает «от звонка до звонка». Выделите себе час утром или вечером, дома или в офисе – используйте это время на обучение, получение нового навыка, выполнение того, что приносит удовольствие. Это расширит круг возможностей, прокачает навыки. И, к примеру, вы через пару месяцев организуете мини-бизнес по продаже собственной выпечки, починке авто и пр.

Не обязательно следовать всем советам сразу. Для начала протестируйте на себе один что-нибудь одно. А успех придаст сил для дальнейших экспериментов с личным бюджетом.

;
Как тратить деньги, чтобы на все хватало

5-04-630x315Мы привыкли думать, что, если не хватает денег на ту жизнь, которую хочется вести, значит, надо больше зарабатывать. На самом деле, сколько бы денег вы ни заработали, вам всё равно будет не хватать, а другие люди будут иметь всё желанное, зарабатывая в половину меньше вас. В чём причина? Они умеют тратить деньги. Как научиться этому искусству, читайте ниже.

Вас кто-нибудь учил управлять своими финансами? Может быть, родители в детстве рассказывали, как правильно обращаться с деньгами, или в школе был отдельный предмет на эту тему? Вряд ли.

Почему-то считается, что нужно учиться только зарабатывать деньги, а тратить их — дело нехитрое, каждый справится.

В итоге мы не умеем тратить деньги, зарабатываем достаточно, чтобы поехать в трёхзвёздочный отель или купить смартфон средней ценовой категории, но берём кредит, чтобы поехать в пятизвёздочный отель, и покупаем iPhone последней модели — мы же не хуже коллег.

Даже если дорогие покупки совершаем не в кредит, то тратим практически все заработанные за год деньги. В итоге девиз «от зарплаты до зарплаты» становится актуальным и для нас.

А ещё любим уходить в крайности в отношениях к деньгам. Либо деньги нас не интересуют: «Мы выше этого, лишь бы хватало на еду», либо считаем, что нет ничего важнее денег, и делаем их главным приоритетом в жизни. Такие отношения с деньгами не назовёшь здоровыми.

Деньги дают свободу, пугают и вызывают неврозы

Как бы вы ни желали избавиться от влияния денег, они всё равно значат очень много. Деньги — это безопасность, комфорт и стабильность, в конце концов, свобода.

Поэтому мало кто может равнодушно относиться к деньгам, и даже один вид пачки денег вызывает гамму разносторонних чувств внутри каждого человека.

Сильные эмоции связаны и с психологическими проблемами — так называемыми денежными неврозами, которые присутствуют у большинства людей.

Жадность, страх остаться без денег, а вместе с ними без свободы и комфорта, чрезмерное расточительство или уже знакомый всем шопоголизм. Человек с такими неврозами просто не может рационально тратить деньги и правильно к ним относиться.

Как отмечает Константин Шереметьев, доктор наук, учёный, исследователь работы интеллекта с опытом более 20 лет:

Большинство якобы финансовых проблем на самом деле являются проблемами психологическими.

Самое страшное, что с этими неврозами можно прожить всю жизнь. И в этом нет никаких положительных сторон, поскольку вы тратите деньги не на то, в чём действительно нуждаетесь, и не получаете от покупок никакого удовольствия.

Что же делать? Разобраться в себе со своими денежными неврозами и глубинными потребностями, изменить своё отношение к деньгам и сделать это как можно скорее.

Строим здоровые отношения с деньгами

Чтобы научиться управлять своими деньгами и поменять отношение к ним, не понадобятся годы практики — достаточно один раз увидеть свои ошибки и техники их исправления.

Все нужные знания на эту тему поместились в небольшой курс «Красный кошелёк» от доктора наук, учёного, автора книг-бестселлеров о работе мозга, интеллекте и подсознании Константина Шереметьева.

Всего в курсе 10 занятий, которые помогают понять причины своей жадности или расточительности, осознать корни проблемы и узнать техники, которые помогут управлять деньгами.

Все 10 занятий читаются на одном дыхании, и в них нет ничего сложного — все ситуации с деньгами понятны и знакомы каждому, а разбор на примерах вообще убирает все недопонимания.

В то же время здесь есть новые методики, про которые я, например, никогда не слышала. Взять то же правило трёх кошельков, когда вы распределяете деньги не по статьям расходов, как в бесчисленных приложениях для управления финансами, а по трём психологическим пунктам.

В целом, в курсе кратко, но ёмко описываются все проблемы и правила обращения с деньгами в разных ситуациях: во время форс-мажорных обстоятельств, при общении с родственниками или другими людьми, перед дорогостоящими покупками, во время скидок и распродаж и так далее.

И одно из самых главных, на мой взгляд, правил — получение удовольствия от своих денег.

Вы зарабатываете деньги, вы отдаёте за них своё время, часть своей жизни, и вы просто обязаны тратить их с удовольствием.
И, что самое удивительное, этому тоже придётся научиться. Ведь получение удовольствия является одним из критериев правильного отношения к деньгам и отсутствию психологических проблем с ними.

;
31 способ, как сэкономить деньги

31-sposob-sekonomit-630x420«Остерегайтесь и мелких напрасных расходов, ибо маленькая течь может потопить большой корабль», Бенджамин Франклин. Давайте рассмотрим некоторые способы урезать расходы и меньше выбрасывать деньги на ветер.

Копейка рубль бережёт!

Средняя зарплата трудяг начала прошлого века варьировалась от 7 до 25 рублей. На 1 рубль можно было купить килограмм речного судака, батон свежего ржаного хлеба и бутылку водки-красноголовки. Поэтому не мудрено, что каждая копейка находилась на строгом учёте. Конечно, сегодня уже никто так трепетно не относится к самой малой денежной единице, но принцип экономии остался актуален.

Брендированные продукты

Покупка товаров менее раскрученных торговых марок вместо широко известных брендов позволяет существенно сэкономить. Потратьте время на изучение состава дорогого йогурта, молочка для тела или лекарственного средства и сравните его с составом неразрекламированного аналога. Наверное, не открою вам глаза, но доктора зачастую лично либо через своё руководство заинтересованы в продаже определённых медицинских услуг и препаратов. Этим же порой грешат и аптеки. Поэтому стоит держать в кармане буклетик, вручённый вам на приёме у врача, и найти в Интернете его аналог либо поинтересоваться об этом в аптеке. По своему опыту знаю, что продукция Борисовского завода медпрепаратов в разы дешевле своих иностранных конкурентов. А хорошая сеть аптек прежде всего нацелена на лояльность своих покупателей, а не на вытряхивание их кошельков.

Банковские карточки

Я предпочитаю оплачивать покупки с помощью пластиковых карточек. Это исключает необходимость таскания с собой кошелька, более гигиенично и надёжно. Но многочисленные исследования показывают, что постоянное использование банковских карточек чревато потерей контроля над своими расходами. Человеку попросту намного легче расстаться с незримыми цифрами, чем с реальными бумажками. Обратите на это внимание.

Но если вам не хочется привязываться к бумажнику и держать в руках эти грязные во всех смыслах деньги, то возьмите привычку подробно изучать чек после покупок или контролировать расход сбережений при помощи мобильных приложений. Они в наглядной форме дадут прочувствовать вам свои слабости и лишние приобретения.

Комиссионные сборы

Решили снять деньжат в банкомате чужого банка? Будьте готовы отслюнявить процент за эту услугу. Может быть, он и невелик, но регулярные переводы и обналичивание денег между различными банками и, что особенно актуально, платёжными системами продырявит ваш карман.

Купоны

Я прекрасно отдаю себе отчёт в том, что совершал покупки лишь из-за того, что мне перепадал купон или в любимом интернет-магазине проходили акции. Особенно тяжело перебороть искушение персональной скидки, присланной продавцом аккурат после зарплаты. Но мне удалось победить данный недуг, чего и вам желаю. Купон — это не повод для покупки!

Покупайте лишь то, что вам действительно необходимо, и лишь в то время, когда вы к этому готовы. А купоны и скидки можно найти на форумах и специализированных сайтах. Лично я свои купоны именно там и отдаю незнакомым людям. Ну и не забывайте о кэшбэках.

Интернет-магазины

Вот мы плавно перешли и к интернет-магазинам. Если вы ещё не познали радости удалённых покупок, настоятельно рекомендую вам попробовать такой шопинг. Конечно, у него есть некоторые недостатки. Но меньшая цена в сравнении с обычными магазинами — одно из явных преимуществ. Многие супердорогие бренды и менее известные торговые марки продают свои коллекции со скидками до 90%. И это на самом деле так, проверено многими миллионами интернет-шоперов.

Не так давно я узнал, что есть новое направление в покупке вещей в Сети — б/у одежда без носки. То есть это кем-то купленная одежда, не подошедшая, но имеющая все бирки и находящаяся в первозданном состоянии. Как вы понимаете, такие вещи могут быть уникальными и стоить бросовых денег. Мониторьте магазины и экономьте деньги на своей одежде.

Косметические средства

Пункт скользкий, но насущный для любой красавицы. Вся реклама косметических продуктов ссылается на натуральность применяемых в ней ингредиентов. Поэтому милашки без зазрения совести вываливают за натурпродукт половину своей зарплаты. Зададимся вопросом: зачем тратить деньги за обработанные “натуральные” косметические средства, если в Сети полным-полно простых рецептов по уходу за кожей и волосами на доступной и дешёвой основе?

План покупок

Нужно научиться планировать свои покупки. Наиболее удобно делать это при помощи мобильных приложений. Для чего? Если вы забыли купить мочалку или пачку чая, вам придётся вернуться на следующий день в магазин и очень вероятно, что вам захочется прихватить к необходимой вещи что-нибудь ещё.

Совместные покупки

Многие магазины предлагают схему 1 + 1 = 3. Если вы берёте две вещи, третья достаётся вам бесплатно. Либо каждая последующая вещь продаётся за полцены.

Акция 1+1=3

Не стоит приобретать вторые штаны, чтобы получить на них скидку. Скорее всего, по магазину шатается человек, который ищет, с кем бы состыковаться и получить выгоду. Если вам неудобно взять и обратиться к незнакомцу о совместной покупке, зайдите в социальные сети, там вы точно найдёте своих единомышленников.

Предварительная нарезка и индивидуальная упаковка

Можете быть уверены: нарезка сыра и его упаковка в красивую обёртку включены в стоимость. Не лучше ли отойти от полки и купить кусочек сыра у продавца? Обычно супермаркеты за бесплатно и нарежут купленный продукт по вашей просьбе, и обернут его обычным целлофаном.

Спонтанная торговля и рынки

Как правило, продавцы на продуктовых рынках становятся куда более сговорчивыми к вечеру. Этим можно и нужно пользоваться. Рынок на то и создан, чтобы торговаться. Обращайте внимание на почти пустые прилавки. Что может быть лучше для продавца, чем уйти домой, распродав весь товар?

Надеюсь, вы не посещаете рынки в выходные. Ведь именно по субботам и воскресеньям цены несколько тяжелеют. Некоторые покупатели годами приобретают продукты у одних и тех же продавцов, за что получают скидки и самый свежий товар. Или их не обвешивают, по крайней мере.

Стихийная торговля

Отдельно упомяну о спонтанных и сезонных продавцах, которые приезжают в города из ближайших деревень, районов, стран и толпятся в людных точках. Узнайте, откуда они, и выясните, как движется транспорт к ним домой. Уверяю, что за час до отправления автобуса или электрички вы сможете уценить товар даже наполовину. Например, в моём городе так можно выгодно купить ягоды и овощи.

Дом, машина

Автомобильное обслуживание

Далеко не все начинающие автомобилисты чётко осознают, что покупка личного транспорта — это лишь начало долгого пути по его дальнейшему содержанию. Приходит время первой поломки, и заначка на отдых отправляется в кассу сервисного центра. Но если немного поразмыслить, то некоторые неисправности не являются фатальными и не требуют рук специалиста 85-го уровня прокачки.

В Сети полным-полно тематических форумов и роликов, наглядно объясняющих причину и способ устранения поломки. Найдите веб-школу авторемонта, пообщайтесь с местными автовладельцами — возможно, кто-то окажется из вашего региона и будет не против помочь вам.

Приезд на автозаправку

Вы не замечали, что, заезжая на колонку покормить своего «стального коня», вы и сами ненароком покупаете кофеёк, чипсы, «Колу» или хот-дог. Благо, что предложение всегда обильное и манящее. Зачем вам эти траты? Если вы отправляетесь в дальнюю поездку и вам точно захочется есть, позаботьтесь о том, чтобы прихватить воды и бутерброд из дома. Такой подход не только сэкономит вам деньги, но и будет более полезен для вашего организма.

Уход за автомобилем

Я не автомобилист, но всё же знаю, что недостаточно или чрезмерно накачанные шины способны привести к поломке, быстрому износу или увеличению расхода топлива. Регулярно обращайте внимание на этот нюанс.

Установите напоминание на мобильном телефоне и с необходимой периодичностью подкачивайте колёса.

Кабельное телевидение

Нет, я не буду призывать вас отказаться от телевизора. Но обратите внимание, сколько из предложенных десятков, сотен, тысяч каналов вы действительно смотрите. Вероятно, не более пяти. Может быть, стоит узнать, есть ли у вашего оператора усечённые пакеты каналов за меньшие деньги. А лучше попросту отключить кабельное и стримить телевизионный сигнал на телевизор через компьютер. Тем более, что Интернет у вас уже подключен.

Коммунальные услуги

Большой процент оплаты коммуналки относится к отоплению и электроснабжению. Приходит зима, и все начинают включать обогреватели. Приходит лето, и все щёлкают кондиционерами. Помните: скупой платит дважды. Сэкономили на дешёвых окнах и электроприборе низкого класса энергосбережения — ваши деньги час за часом будут утекать от вас.

Классы энергоэффективности кондиционеров

Обращайте внимание на класс энергоэффективности электроприборов при покупке (в данном случае кондиционеров)

Потратьте большую сумму на дорогой кондиционер, электрообогреватель, холодильник, телевизор и любую другую технику, и ваша “переплата” очень быстро окупится. И да, покупать тепловентилятор выгоднее летом, а окна и всякие охладители — зимой.

Одноразовые бритвы

Существует класс мужчин, отдающих предпочтение одноразовым бритвам. Пускай они доступны по цене, но их длительное применение всё же выходит дороже, чем использование более дорогих бритвенных станков с заменяющимися лезвиями. Тем более, что вы можете поискать целые наборы сменных бритвенных головок, которые оптом продаются за небольшие деньги.

То же самое касается и депиляции женских ног. Нет нужды покупать разрекламированные маркетологами чудо-станки для самой нежной кожи. Как правило, это блеф, и ничто вам не мешает использовать более дешёвую мужскую продукцию.

Повторно используемая посуда

Многие из нас помнят, как советские хозяюшки сушили пакеты для повторного применения.

Ностальгия не пробирает?

Конечно, я не буду призывать вас к экономии на уровне болезни мозга, но те же пластиковые коробки для суши или торта стоят не так уж и мало.

Соседи

О них слагаются анекдоты и целые легенды. На практике же большинство окружающих нас людей не столь уж и плохи. Они дружелюбны и отзывчивы. Стоит наладить с ними контакт, и вам не придётся покупать ряд товаров “на один раз” или брать их в аренду на некоторое время. А сколько детской одежды передаётся от дружащих мам!

Чистящие средства

Ушлые продавцы успешно втемяшили нам, что каждая поверхность и предмет мебели требует своих чистящих средств и приспособлений. На самом деле можно купить универсальные средства или применить подручные средства, уже имеющиеся дома. Конечно, стоит различать чистящие средства для ковров и для деревянной мебели, но и раздувать полки всевозможными банками тоже не нужно.

Еда

Шопинг еды

Голодные глаза готовы съесть всё! Не стоит отправляться в супермаркет даже в полуголодном состоянии. В таком случае ваш мозг становится падким на необоснованные покупки про запас. Не рекомендуется слоняться по магазину по причине безделья: вы определённо смахнёте в корзину лишнего. Если уже выбираетесь за продуктами, старайтесь определить для себя лимит времени, который вы затратите на шатания между прилавков. Тем самым вы сократите риски чрезмерных приобретений.

Скоропортящиеся продукты

Многих из нас подмывало прикупить побольше вот тех груш, что продаются за полцены на распродаже. Конечно, фрукты нужно кушать обязательно, но не стоит впадать в маразм и набирать больше, чем вы сможете съесть. Уже завтра скоропортящийся продукт может принять неприглядный вид и стать отвратительным на вкус.

Тем более, что уценка ягод, овощей и фруктов, равно как и других скоропортящихся продуктов, должна намекать вам на скорое истечение срока годности этого продукта.

Энергетические напитки

Попробуйте ознакомиться с составом энергетиков. В нём нет ничего секретного и сверхъестественного. Потратьте немного времени и найдите в Интернете рецепты натуральных энергетических напитков. Тем самым вы огородите свой организм от привыкания к этому далеко не полезному напитку и существенно сэкономите.

“Вегетарианство”

Нет, целиком отказываться от мясопродуктов не нужно. Но отказаться от любимой свиной шкварки в пользу более дешёвого, а главное, полезного куриного мяса стоит. Как вариант, вы можете попробовать выделить в своей неделе день для полного отказа от мяса, став «вторничным» вегетарианцем. Соблюдение религиозного поста также благоприятно скажется на вашем бюджете.

Кофе

Меня искренне удивляет то безумство, которое творится вокруг кофе. Культ кофе породил объёмные меню разновидностей напитка в каждом мало-мальски приличном заведении. Набирают популярность передвижные уличные кофейни, а о кофемашинах в каждом учреждении и говорить не нужно.

Я не люблю кофе, тем более за ту цену, за которую его предлагают! Неужели тяжело купить кофемашину себе домой или в офис, если вы стали зависимы от тёмной жидкости? Тем более, что современные кофемашины умеют готовить несколько напитков в точно установленное вами время.

Человек и его привычки

Внутриигровые покупки

Тяжело взывать к разуму заядлых геймеров, но всё же. Давайте оглянемся назад и вспомним, что героический меч на $5 из давнишней игрушки, о которой свет уже позабыл, действительно не стоил своих денег тогда, а тем более и сейчас. А сколько таких шмоток, ускорителей прокачки и бонусов накопилось за годы увлечения играми? Страшно подсчитать.

Профилактика болезней

Сколько раз твердили миру, что проводить профилактику не только проще, чем лечить, но и куда дешевле! Подавляющее большинство из нас не любит ходить на осмотр к стоматологу. А зря! Услуги зубных лекарей порой стоят колоссальных денег, которые вы могли и не тратить при должном уходе и регулярной профилактике.

То же самое касается и всего нашего организма. Неправильное питание, нездоровые привычки и алкоголь рано или поздно сильно ударят по карману.

Прачечные услуги

Некоторые люди предпочитают стираться в прачечных, не утруждая себя этим хлопотным делом. Другие же, наоборот, в довесок к стиральной машине покупают сушильные камеры. И те и другие теряют свои средства. Не так уж и тяжело закинуть бельё в стиралку или развесить его на балконе.

Неорганизованность

Вы не забывали мелкие вещи в поезде? Или не захлопывали двери дома или автомобиля, оставив ключи внутри? Наверное, схожие случаи происходят со всеми. Телефоны, зарядки, кошельки требуют постоянного внимания к себе, поэтому стоит носить и хранить их в определённом месте или кармане. Похлопали себя по одежде перед выходом, убедились, что всё на месте, и спокойно отправились в путь.

Умение распоряжаться и планировать

Не все люди умеют грамотно управлять своими финансами. Если за вами водится такой грешок, то почему бы не передать право распоряжения общими финансами своей более сдержанной половинке?

;
Что такое финансовая диета и как она помогает взять расходы под контроль

Depositphotos_22652813_original_1447255519-630x315В книге The 21-Day Financial Fast: Your Path to Financial Peace and Freedom финансовый советник и колумнист Washington Post Мишель Синглтари (Michelle Singletary) предлагает попробовать «быструю финансовую диету» — метод, который избавит от плохих финансовых привычек, освободит от кредитов и поможет правильно планировать бюджет.

Во время финансового голодания вам можно тратить деньги на то, что нужно, чтобы жить: кров, еда, необходимые вещи. Но только на это, в остальном вы должны обходиться тем, что имеете. Вы садитесь на финансовую диету на короткий срок. Однако в итоге она помогает избавиться от дурных привычек надолго или хотя бы некоторое время не тратить деньги.

Подойдёт ли вам финансовая диета? Несколько правил

Финансовое голодание — это серьёзное испытание. И прежде чем начинать его, уясните некоторые важные правила.

Голодайте 21 день. Три недели — разумный период, на который вы можете сосредоточиться только на потребностях и не поддаваться желаниям. За меньшее время вы не успеете сформировать привычки, а голодая дольше, подвергнете свою решимость и силу воли необоснованным испытаниям.

Покупайте только необходимое. Во время диеты не покупайте ничего из того, что не требуется для выживания. Исключите походы в парикмахерскую, кино, посиделки в барах и кафе, подарки на дни рождения и другие праздники, покупку одежды. Деньги вы можете тратить только на еду, жильё, лекарства, предметы первой необходимости.

Платите наличными. Вы более явно осознаёте количество потраченных денег, когда платите наличными. Это визуальное напоминание о принятых вами решениях. Когда после похода в магазин в кошельке остаётся несколько купюр, вам радостно, что вы смогли сэкономить.

Ведите журнал расходов. Во время диеты тщательно записывайте, куда вы потратили деньги, на чём смогли сэкономить и на что ненужное вам чаще всего хотелось потратить деньги. Вы вернётесь к этому журналу позже, чтобы проанализировать его и понять, на что чаще всего вы импульсивно тратите деньги.

Не всем подойдёт финансовое голодание. Вы должны самостоятельно осознать плюсы и минусы жёсткой экономии в течение 21 дня, чтобы понять, подходит ли вам такая методика.

Преимущества финансовой диеты

Вы станете сознательнее. Чашка кофе по пути на работу, заказ еды в офис в обед, банка газировки по пути с работы — несколько сотен рублей, которые вы потратили незаметно для себя. Финансовое голодание приучит вас следить за тем, на что вы тратите деньги.

Это начало большого пути. Ограничивая себя в расходах в течение 21 дня, вы сэкономите небольшую сумму, которая сподвигнет вас экономить и дальше. Вы поймёте, что можете безболезненно экономить пару сотен в день, которые можно откладывать на оплату текущих кредитов или просто так.

Вы научитесь меньше пользоваться кредитками. «Нет денег — не проблема, снимем с кредитки». Как часто мы рассуждаем таким образом. Финансовая диета убережёт вас от трат с кредитки хотя бы на три недели, а после её завершения вы, скорее всего, станете сдержаннее тратить заёмные средства.

Диета научит вас избегать искушений. Когда вы боретесь с лишним весом, в доме не должно быть сладостей и жирной еды, чтобы они не искушали вас. То же самое и с диетой финансовой: не испытывайте свою силу воли, не заходите в магазины или на AliExpress. Когда голодание закончится, продолжайте избегать ненужных искушений.

Недостатки финансовой диеты

Она имеет неприятные последствия. Как и при борьбе с лишним весом, после трёх недель голодания вы можете набрать ещё больший вес, то есть побежать по магазинам тратить сэкономленные деньги. 21 день. В этот самый период и ломаются ваши плохие привычки. Или не ломаются… Не продолжайте отказывать себе во всём, но избегайте лишних трат.

Финансовая диета не решит все ваши проблемы магическим образом. Если вы по самую маковку в долгах, если вы платите за ипотеку или у вас есть другие серьёзные финансовые проблемы, не стоит ожидать волшебного избавления от них. 21-дневная голодовка поможет вам переосмыслить своё отношение к деньгам и тратам, поможет спланировать бюджет по-новому, но вас ещё ждёт долгая и упорная борьба за финансовую свободу.

Финансовое голодание — краткосрочная мера. В своей книге Синглтари не рекомендует «поститься» дольше 21 дня. Этого достаточно, чтобы сэкономить немного денег и выявить те статьи расходов, на которые вы неосознанно спускаете много денег. Это перезагрузка, время для того, чтобы вы могли переосмыслить и изменить свои финансовые привычки.

5 секретов успеха финансовой диеты

Разграничьте нужды и желания

Сколько людей, столько и вариантов такого разделения. В то время как некоторые считают поездку в салон на стрижку желанием, для других это необходимость, чтобы выглядеть безупречно на деловой встрече, например.

Составьте свой список. Прямо на бумаге, чтобы вы могли его перечитать. Имея перед глазами список, вы избежите искушений. Если вы для себя решили, что обеды в кафе — это пожелание, а не необходимость, вам будет легче отклонять предложения друзей.

Рассказывайте о своём эксперименте

Не все окружающие поймут смысл вашего финансового голодания. Некоторые друзья или близкие могут посмеиваться или недоумевать. Но вам нужна группа поддержки, один или несколько человек, которым вы будете рассказывать об успехах и срывах. Возможно, они даже захотят принять вызов и тоже «поголодать».

Если группы поддержки не нашлось, ведите дневник. И честно всё в него записывайте, не обманывайте себя.

Избегайте искушений

Вы фанат онлайн-шопинга? Заблокируйте сайты магазинов, где вы чаще всего покупаете вещи. Старайтесь не заходить в новые. Меньше сидите за компьютером без дела.

Не рассматривайте витрины офлайн-магазинов и не ходите в крупные торговые центры. Если вам вдруг станет тоскливо, вспоминайте, что это ограничение не на всю жизнь, а только на 21 день.

Думайте иначе

Финансовое голодание заставит вас разобрать шкаф. Вы найдёте много вещей, о которых давно забыли, научитесь по-новому их комбинировать. Вы будете придумывать решения, не требующие затрат.

Привыкли погрызть что-нибудь в середине дня в офисе? Вместо того чтобы бегать к автомату и закупаться в два раза дороже, принесите снэки из дома. Посиделки в кафе замените прогулками или давно забытыми хобби. Придумывайте нестандартные варианты развлечений и использования привычных вещей.

Отпразднуйте успех

Отметьте окончание челленджа. Не надо устраивать кутёж на всю сэкономленную сумму. Сделайте себе скромный подарок, а остальные деньги положите на накопительный счёт или отдайте в счёт долгов. Истинный праздник — сразу воспользоваться результатом своих трудов.

Финансовая диета кажется экстримом, однако придерживаться её не так уж сложно. Вооружившись нашими советами и проведя подготовительную работу, вы сможете в течение трёх недель отказывать себе в покупках и в конце «голодания» увидите воодушевляющие результаты. Этот метод — не чудо-лекарство от привычки бесконтрольно тратить деньги, но это шаг к пониманию финансовой ответственности.

;
Почему мы совершаем импульсивные покупки

cover_1450915621-630x315Новогодние распродажи и сезон скидок после праздников заставляют нас ежегодно совершать массу необдуманных покупок и генерировать вокруг себя кучу вещей, в практичности которых приходится сомневаться. Почему мы делаем это каждый раз? Разбираемся в психологии импульсивного шопинга.

Сезон шопинга, приуроченный к новогодним праздникам, — это именно тот период, когда маркетологи берут на вооружение все свои знания по психологии и делают всё, чтобы заставить вас иррационально желать купить что-нибудь да побольше. От продавцов-консультантов, которые обязательно сделают комплимент вашей внешности, до просчитанных алгоритмов, которые заставят вас хотеть те предметы, которые вы даже позволить себе не можете — всё будет стимулировать вас бессмысленно и безрассудно тратить деньги.

Большинство людей думает о том, зачем им нужна новая вещь в доме. Мы пытаемся оценить, насколько функционален этот предмет, как его можно применить, будет ли он полезен. Что ещё важнее, практически каждая вещь имеет для нас психологическое значение. Именно это является решающим фактором в случае импульсивной покупки. Джон Гэлбрейт (John Galbraith), американский экономист, цинично отметил, что человек, который просто покупает продукты в супермаркете, уже находится в плену своих самых глубоких чувств и эмоций.

Психологи считают, что люди совершают импульсивные покупки в том случае, когда думают, что бренд или продукт соответствует их собственным представлениям о мире и помогает укрепить осознание своей индивидуальности.
Например, если вы представляете самого себя крутым парнем и считаете, что быть таким — хорошо, то, скорее всего, вы купите гаджет от Apple, даже немного переплатив. Ведь продукты этой компании обладают особым психологическим значением.

Таким образом, и вещи, и бренды играют роль символических трофеев, благодаря которым покупатели укрепляют свою самооценку. Компании тем сильнее, чем чаще они используют антропоморфизм в своей рекламе и чётко определяют личностные характеристики человека, покупающего их продукты. Тогда покупка используется как сигнал, с помощью которого мы демонстрируем свою индивидуальность другим.

Первые исследования в этой сфере показали: более 62% покупок в магазинах так или иначе были сделаны импульсивно. Это в большей мере касается онлайн-шопинга: здесь рациональное планирование доходов отступает на задний план, поскольку мы теряем ощущение реальности. Безусловно, на это влияют и культурные, и контекстные, и личностные факторы, которые определяют то, как именно мы делаем покупки.

Чем больше развита культура индивидуальности, тем чаще мы посещаем магазин.
Конечно, импульсивные покупки делаются ещё и под влиянием стресса, когда мы теряем контроль над ситуацией. Исследования подтверждают этот факт: после больших катастроф и стихийных бедствий люди покупают намного больше. Интересно, что мы совершаем меньше покупок, когда ходим в магазин с родственниками, и намного больше, если отправляемся на шопинг с друзьями.

Оскар Уайльд говорил, что может противостоять чему угодно, кроме искушения. Вообще люди довольно сильно отличаются друг от друга по способности к самоконтролю, и это объясняет индивидуальный подход к импульсивному шопингу. Некоторые ищут восхищение и порцию удовольствия, другие могут удерживаться от покупки долго, чтобы изголодаться по необычным ощущениям.

Стоит также отметить, что уровень нарциссизма растёт на протяжении последних 10 лет, а самовлюблённые люди тратят намного больше времени на накопление материальных благ вокруг себя, равно как и на собственную внешность. Количество импульсивных покупок увеличивается ещё и потому, что индустрия мобильных развлечений растёт, воспитывая в нас привязанность к интернету. Поэтому покупки в Сети становятся обычным делом. Неважно, говорим ли мы о новой паре туфель или бонусе в игре.

Как и другие зависимости, импульсивный шопинг должен создавать для вас проблемы, чтобы считаться вредным. Другими словами, если вы сможете отменить внезапные покупки и вернуть свои деньги — беды никакой и нет. Но если вы видите вокруг себя склад вещей, которые становятся смыслом всей жизни, стоит начинать беспокоиться.

С другой стороны, мы все существуем в культуре потребления. «Я покупаю, значит, я существую» — своеобразный девиз для многих. И, возможно, понятия национальности и религии скоро заменятся брендами, которые вы выбираете.

;
12 психологических трюков, которые помогут меньше тратить в праздники

Glass-piggy-bank_1450603855-630x457Как известно, на войне все средства хороши. Поэтому магазины и продавцы задействуют всю мощь маркетинга и магии цифр, чтобы выжать все соки из вашего кошелька. А раз так, стоит дать им достойный отпор.

Более того, на ваш карман давят внешние факторы, а это ещё раз намекает, что пора взять на заметку несколько полезных психологических трюков, которые помогут тратить меньше накануне праздников или во время планового похода по магазинам.

1. Используйте правило 10 секунд

Каждый раз, когда вы находитесь в магазине, возьмите потенциальную покупку в руки и подержите её в течение 10 секунд. За это время спросите себя, действительно ли эта вещь вам нужна и можно ли потратить деньги на что-нибудь более важное? Почти всегда вы вернёте вещь на место и уйдёте с гордым ощущением того, что не спустили сбережения.

2. Пройдите «тест незнакомца»

Ещё одна быстрая и лёгкая уловка заключается в том, чтобы представить перед собой незнакомого человека, в одной руке которого находится покупка, а в другой — её денежный эквивалент. Что вы выберите? Если деньги, значит, вещь вам, по-хорошему, не нужна и стоит от неё отказаться.

3. Откладывайте несущественные покупки на потом

Бывают случаи, когда неторопливость идёт вам на пользу. Например, если дело касается покупок «на усмотрение». В таком случае лучше не спешить, чтобы взвесить все за и против или просто поискать лучшую цену. Эта стратегия отлично подходит для онлайн-шопинга.

Как меньше тратить: экономия на онлайн-шопинге
Neirfy/Shutterstock.com

Наверняка вы хоть раз не могли определиться, какая из рубашек выгоднее подчеркнёт ваш стиль. В следующий раз не стоит терзать себя выбором: закидывайте в виртуальную корзину все варианты и забывайте о них настолько долго, насколько позволяет время. Часы, дни и недели сами всё рассудят. Так, какая-то из рубашек может пропасть из продажи, какой-либо из продавцов пришлёт вам скидочный купон или один из товаров отправится на распродажу.

4. Держите в кармане только наличку

Скорее всего, вы уже слышали о том, что люди тратят значительно больше, если отовариваются с помощью кредитной карточки.

Исследования подтверждают, что человек расстаётся с призрачными виртуальными купюрами намного легче, чем с реальными, банально не контролируя их расход.
Поэтому, если вам не хочется уйти в минус, ходите по магазинам только с бумажными деньгами. Пластиковые карточки и вовсе оставьте дома, заранее сняв точную сумму денег, которую вы готовы потратить. Таким образом вы обезопасите себя от финансовых неурядиц в будущем.

5. Ходите с новыми купюрами

Дополнение к предыдущему совету: если вы пошли за покупками с наличкой, берите только самые свежие и хрустящие купюры. Исследования показывают, что люди предпочитают новые дензнаки, а от старых, потрёпанных и грязных стараются избавиться. Наверняка вы и сами это замечали.

6. Оберните карточку бумажкой с напоминанием

Не любите стоять в очереди за деньгами в банкомате? Оберните свою пластиковую карточку бумагой или приклейте к ней стикер, особенно если вы склонны к импульсивным покупкам.

Нарисуйте на бумаге мотивирующее послание самому себе, например цель ваших многолетних сбережений, или напишите что-нибудь отрезвляющее, например: «А что ты будешь делать послезавтра, бедолага?».
Этот физический и психологический барьер заставит вас ещё раз призадуматься и даст шанс вовремя ударить по тормозам.

7. Пересчитывайте деньги в часы

Предположим, вы зарабатываете 500 долларов в месяц, то есть чуть больше 3 долларов за час работы. В следующий раз, когда вы решите что-нибудь прикупить, задумайтесь, сколько эта покупка стоит в пересчёте на часы? Очень и очень вероятно, что вам перехочется чашечку кофе стоимостью в один час ваших трудов или телефон последней модели за 250 часов вашей работы.

8. Никогда не тратьте мелочь

Да, от обилия бумажек топорщится кошелёк. Да, монеты перекатываются из одного угла кармана в другой. Однако это всё же не повод тратить мелочь только ради того, чтобы поскорее от неё избавиться.

Копилка — ваше всё. Личный домашний банк, который с удовольствием примет любую подачку, через месяц-другой обрадует вас своим содержимым.

9. Ходите по магазинам в одиночку

По возможности отправляйтесь на шопинг без сопровождения, если только вы не планируете разделить расходы со своим спутником, конечно.

Исследования доказали: чем больше людей вы берёте с собой, тем выше вероятность спонтанных покупок.
Вам не нужен «хвост» со своими слабостями, которому вы не сможете отказать в небольшой услуге. Вам не нужен змей-искуситель, одобряющий излишества в вашей корзине.

10. Ограничивайте места и время покупок

Прочувствуйте одно простое правило: чем больше времени вы отведёте на поход по магазинам, тем больше денег вы потратите. Снижайте частоту поездок и ограничивайте количество торговых центров, которые вы планируете посетить.

Помните: затраченное время вгрызается в подкорку и вынуждает вас сделать покупку только ради того, чтобы оправдать потерянные часы.

Перед тем как отправиться на праздничный шопинг, составьте список предполагаемых покупок и очертите круг магазинов, где их можно совершить. Если вы уже замечали, что торговые площадки слишком незаметно сжигают ваше время, не поленитесь завести будильник, который подскажет, когда пора сворачиваться.

11. Введите систему налогов

Возьмите пример с государства, которое ежемесячно высчитывает из вашей заработной платы подоходный налог. Установите правило: 10% всех ваших доходов должны откладываться в неприкосновенный запас. В отличие от финансирования неосязаемые государственных нужд, несколько месяцев добровольных налогов сослужат вам добрую службу в виде приличной суммы денег, которую можно потратить на дополнительное обучение, долгожданное путешествие или те же подарки.

12. Не стесняйтесь говорить «нет»

Многие люди воспринимают «нет» в отношении собственной покупки в негативном ключе: накатывает ощущение вынужденной экономии, постоянной оглядки на бюджет и потери удобного случая. Как от этого избавиться? Помните: отказываясь от чего-то мимолётного и ненужного прямо сейчас, вы говорите «да» чему-то действительно важному в будущем.

И более ощутимая выгода от такого отказа заключается в том, что не стоит слепо соглашаться с условиями продавца, который выставляет на свой товар неподъёмную цену. Как это часто бывает, стоимость изрядно завышена. Попробуйте отказаться от покупки и повернуться к выходу — вполне возможно, ценник тут же упадёт, причём не один раз, если вы проявите невозмутимость и настойчивость.

;
Деньги на отпуск: Копим и сохраняем

568170fc-89c7-ff9c-89c7-ffdb7047a907.photo.0Для многих сочетание слов «деньги» и «отпуск» вызывает головную боль: где взять нужную сумму и найти время для поездки? Чтобы сократить ваши хлопоты перед путешествием, собрали полное руководство по отпускным финансам.

Копим на отдых

Считается, что человек с постоянным заработком может безболезненно для себя откладывать 10% от доходов.

Вот несколько лайфхаков, как удобно откладывать деньги на отпуск, чтобы не было соблазна их потратить.

Откройте сберегательный счет

Сейчас в некоторых банках это можно сделать бесплатно. Главное — открывайте счет сразу с пластиковой картой, которую будут принимать в банкоматах разных стран. Ее же следует использовать при бронировании билетов и отелей за рубежом. Это ваше хранилище для средств на отпуск.

Настройте автоматические перечисления

Одно дело — открыть сберегательный счет, а другое — регулярно его пополнять. Чтобы не беспокоиться о его наполнении, настройте перечисления со своего основного счета. Можете автоматизировать поступление небольшой суммы со своей зарплатной карты. Тогда избавитесь от соблазна потратить зарплату на рутинные расходы и сами не заметите, как на счету соберется нужная сумма.

Откладывайте монеты

Такой способ вряд ли станет основным источником накоплений, но как дополнение к другим методам вполне работает. Складывайте мелочь из кошелька в банку, а потом относите ее в банк, чтобы обменять на купюры.

Но тут есть подводные камни. Услуга по обмену монет на купюры хоть и входит в обязанности сотрудников, многие кассиры отказываются иметь дело с «мелочью». Следует заранее предупредить о своем посещении и заполнить заявление. В некоторых банках услуга платная: Сбербанк, например, берет комиссию в 1%.

Сохраняем в путешествии

Вам удалось накопить на отпуск и вы приехали отдыхать с некоторой суммой карманных денег. Как их сохранить в незнакомом месте, чтобы не потерять и не отдать ворам? Рассмотрим самые удобные варианты.

Держите деньги в разных местах и в разном виде

Берите с собой и наличные, и банковскую карту, храните их раздельно. Если сложить все в один «мешок», то вероятность того, что у вас своруют именно его, резко возрастает. Еще лучше иметь несколько банковских карт разных платежных систем.

Пользуйтесь сейфами в номере

Сейф в номере — вариант куда более безопасный, чем сейф на ресепшене. Там вы, по сути, отдаете деньги незнакомым людям, а здесь храните без посредников. Выходя из отеля, не берите с собой много наличных, только сумму, необходимую до вашего возвращения.

Храните деньги в чемодане с замком

Если вы оставляете деньги в номере, где нет сейфа, не прячьте их под матрас и не оставляйте в обычной сумке. Каким бы хорошим ни был ваш отель, на добросовестность уборщиков рассчитывать не стоит: они всегда могут вытянуть из бумажника пару купюр. Но если деньги из-под подушки можно достать без улик (кто подтвердит, что они там действительно были?), то взлом замка на чемодане — очевидный признак кражи. Горничные на такой риск не пойдут.

;
Семейный бюджет. С чего начать?

56817522-3912-61f9-3912-61be1536bb11.photo.0Рецепты экономии в кризис для всей семьи — в нашем лайфхаке.

По вопросу семейного бюджета уже написано и сказано столько, что трудно добавить что-то и не скатиться в банальность: «Зарабатывай больше и трать меньше»!

Вот так просто. На первый взгляд. Но помните, что писал Толстой в «Анне Карениной»? «Все счастливые семьи похожи друг на друга, каждая несчастливая семья несчастлива по-своему». Так и с финансами семьи. Разный состав, разные доходы и еще куча нюансов. А универсальных советов — сократите расходы, не делайте импульсных покупок и дальше как в рекламе: «белое не носить, обтягивающее не надевать, и наконец — не танцевать!» — попросту не существует.

Но есть средство, которое действует на 200%.

Панацея от всех бед – личный финансовый план и план для всей семьи.
Многие наверняка думают, это что-то невероятно сложное. Также кому-то может показаться, что для этого нужны большие доходы. На самом деле нет.

Вся суть только в разнице между доходами и расходами. Можете выделить тысячу в месяц? Значит, у вас есть средства, которыми можно управлять. Если не умеете управлять малыми суммами — не справитесь и с крупными. Если нет разницы – создайте ее.

Помните: главная ошибка всех, кто принимается за составление такого плана, — неправильно поставленные цели. Есть цель, считай успеху быть.

Какие могут быть цели?

Целей может быть много, поэтому постарайтесь расставить их в зависимости от приоритета. Это может быть создание пассивного дохода, приобретение недвижимости, автомобиля, обучение детей, забота о родителях.

Выбрали цель?

Начинайте анализировать свои доходы и расходы, чтобы понять, куда и сколько уходит денег и откуда они вообще берутся. У многих, кстати, проблема именно в учете (не могут понять или вспомнить, на что потратили).

После такого анализа многие останавливаются, потому, что ставят масштабные цели и понимают, как долго придется ждать их исполнения, исходя из полученных данных.

Помните: никогда не поздно вернуться к началу и поставить более реальные цели. Личный финансовый план это не то, что в «граните отливается». Его можно пересматривать и менять как во время составления, так и после. Более того, это даже нужно делать. Ведь план — полностью ваше обязательство перед самим собой, а не для посторонних. Кому нужен ваш самообман?

Пересматривайте план не реже, чем 1 раз в год. А в кризисные времена — 1 раз в квартал.

А как насчет «подушки безопасности»?

Такая заначка (или резервный фонд), безусловно, необходима. Речь идет о сумме величиной 3-6 месячных расходов семьи. Держать ее лучше не дома, а скажем на депозите в банке, который можно при желании легко снять.

Это обязательное условие для любых дальнейших действий. Нет резервного фонда, ничего у вас с вашими «наполеоновскими» планами не выйдет. Это ваша страховка от непредвиденных финансовых трудностей, которая позволит спать спокойней, а чувствовать себя – уверенней.

Ну и напоследок, раз мы заговорили о страховке…

Желательно иметь программу страхования не только имущества и автомобиля, но и жизни. Если у вас ничего не застраховано, то вам просто не на что будет жить в случае непредвиденной ситуации.

Помните: расходы на все страховки не должны превышать более 15% вашего дохода.

Итак, резюме. Универсальных рецептов по составлению семейного бюджета нет. Хотите управлять финансами семьи – составьте личный финансовый план. Определите цели и установите их приоритет. Цели должны быть реальными. Делайте ваш план гибким, меняйтесь в зависимости от условий. Создайте резервный фонд. Не пренебрегайте страхованием.

;
Финансовая диета в кризис

25-liraya-hangi-ulkede-ne-yenirВ новом году все дают обещания сделать что-то новое – отказаться от вредных привычек, начать ходить в спортзал, читать больше книг и меньше зависеть от соцсетей. Мы предлагаем начать 2016-ый необычно — с финансовой диеты.

Ограничивать себя будем в покупках и развлечениях, зато есть сможем все, что желудку угодно.

Что такое финансовая диета?

Впервые этот термин использовал журналист Мишель Синглтари — колумнист газеты Washington Post, специализирующийся на финансовых вопросах. Этот вид диеты подразумевает, что вы на три недели отказываетесь от лишних трат и расходуете деньги только на самое необходимое.

Главное правило — тратить деньги только на то, что действительно важно для жизни.
Ограничения в еде

Толку от финансовой диеты будет мало, если вы ограничите себя в покупках, но вместо гречки будете каждый день есть устриц. Покупайте продукты сами и готовьте дома. Откажитесь от походов в рестораны и кафе, не берите кофе навынос, ланч с коллегами замените обедом, принесенным из дома.

Экономию заметите сразу: уйдут в прошлое привычки покупать сладкое к чаю, пить газировку по пути с работы и заказывать еду в офис. И вернутся деньги — сотни рублей, которые вы ежедневно тратили ни на что, сами того не замечая.

Отказ от развлечений

Финансовая диета подразумевает полный отказ от походов в кино, музеи, театры, на концерты, — одним словом, в те места, где вы платите за входной билет.

Придется искать новый способ развеяться: тут в вашем распоряжении парки, бесплатные катки и просто прогулки по красивым праздничным улицам Москвы.

Никакого шопинга

На три недели забудьте о существовании торговых центров, проходите мимо шоу-румов и заблокируйте сайты интернет-магазинов. Вы можете покупать только те вещи, без которых не сможете прожить.

Например, зимний пуховик, если за окном внезапно -20 градусов, и вам не в чем ходить.

На чем нельзя экономить

Придется по-прежнему платить за съемную квартиру, ипотеку, услуги ЖКХ, — это необходимо делать, чтобы иметь крышу над головой. Никто также не посоветует вам экономить на здоровье, поэтому на лекарства диета не распространяется.

Хитрости для обретения финансового спокойствия

Чтобы финансовая диета прошла максимально эффективно, попробуйте записывать свои ежедневные расходы.

А еще, расплачивайтесь наличными вместо кредитки.

Будьте особенно осторожны после окончания диеты. После ограничений в еде хочется съесть всего побольше. Так и после жесткой экономии тянет на покупку чего-то особенного и дорогостоящего. Выходите из диеты плавно и контролируйте себя.

Что получите на выходе?

За три недели такого «голодания» вы осознаете, какие вещи вам действительно необходимы, а без каких вы легко сможете прожить.

Из-за изменения образа жизни вы заметите свои прежние плохие финансовые привычки: неоправданно дорогой кофе по утрам, еженедельные траты в барах, ненужные покупки на распродажах и так далее. К тому же, вы сразу сможете их искоренить.

Не зря диета продолжается ровно три недели: психологи утверждают, что именно такой срок нужен человеку, чтобы избавиться от старой привычки и приобрести новую, полезную.

В лучшем случае после финансовой диеты вы станете более осознанным человеком, который вдумчиво относится к деньгам. Худший вариант — сорветесь через несколько дней. В этом случае просто будете тратить меньше в течение некоторого времени. Не так уж плохо, не правда ли?

;
Финансовая диета в кризис: 7 заблуждений

5682d0f6-f0c4-37e5-f0c4-37a2c98fac28.photo.0Какая диета без ограничений, в том числе — на собственные мысли? Особенно, если речь идет о мыслях, мешающих вам жить. Избавившись от них, вы обнаружите себя счастливей и финансово уверенней.

«Только зануды записывают свои расходы»

Если вы так думаете, то не удивляйтесь, что за прошлую неделю потратили на 5 тыс. больше обычного. Скорее всего, деньги ушли на мелкие траты.

Любая организация ведет скрупулезный учет расходов и доходов. Так чем вы хуже?

«Мелкие траты – не в счет»
Кстати, о тратах.

Здесь выпил пару чашек капучино, там купил новые часы (со скидкой же!) … И в конце месяца понял, что месячный баланс немного не сходится. Как из мелочей складывается жизнь, так и наш бюджет в целом складывается из таких некрупных покупок, которые в повседневной жизни замечать просто не принято. Именно эти траты «откусывают» от вашей зарплаты приличную часть.

«Хранить деньги нужно дома»

На самом деле, довольно опасная практика. Во-первых, вас банально могут ограбить – и, согласитесь, потерять 200 тыс. рублей по собственному недосмотру очень неприятно. Во-вторых, когда под «матрасом» спрятана энная сумма денег, часто возникает соблазн взять оттуда тысячу-другую. А потом еще тысячу… и еще… Кроме этого, ваши деньги будет постепенно «съедать» инфляция. Специалисты рекомендуют держать деньги в банке. Например, на вкладе с приличными процентами, которые если не принесут прибыль, то хотя бы избавят ваши деньги от стремительного обесценивания.

«Долги – это плохо»

А еще «берешь чужие деньги – отдаешь свои».

Безусловно, «плохие» долги существуют. Например, это деньги, на которые вы покупаете что-либо, что очень скоро стопроцентно подешевеет. Но бывают долги, которые действительно приносят пользу, – например, кредиты, взятые на образования, покупку личного жилья или строительство дома. Если вы не собираетесь быть неплательщиком, кредит – далеко не самый «противный» долг, какой можно придумать.

«Самые надежные вложения – в недвижимость»

Самый распространенный стереотип, настолько глубоко живет в нашей «народной памяти», что ничто не может его пошатнуть. Но в кризисное время рынок недвижимости проседает – квартиры могут прилично терять в цене. Например, за 2015 год цены на московскую вторичку опустились почти на 5%.

А потому, многие эксперты советуют отказаться от вложений в недвижимость, поскольку сейчас такие активы считаются неликвидными.

«А самые ненужные расходы – на страхование»

Да здравствует русский «авось»! «Зачем страховаться, ничего же со мной или с моей квартирой не случится». Так до сих пор думают многие наши соотечественники.

Однако случиться может всякое – и с любым человеком, никто не застрахован (какая ирония, чувствуете?) от травмы или преждевременной кончины. Многие специалисты советуют приобрести полис страхования жизни – это позволить вам жить спокойнее и не волноваться о том, что будет с вашей семьей, если вы вдруг больше не сможете ее обеспечивать.

«Инвестиции – не для меня»

Денег-то совсем мало. Слово «инвестировать» зачастую пугает. Ведь придется отдавать свои кровные кому-то в долгое пользование? Меж тем, акции даже самых крупных компаний могут стоить относительно недорого.

А еще можно инвестировать в иностранную валюту. Многие россияне осознали это только во время кризиса, увы.

;